长三角生态绿色一体化发展示范区（以下简称“示范区”）是国家区域协同发展战略的重要组成部分，旨在探索区域协同发展新模式，推进绿色低碳转型。在此背景下，绿色保险作为绿色金融体系的关键支柱，在区域生态环境保护、气候变化风险应对、低碳经济转型以及可持续发展目标实现等方面的战略价值日益凸显。本文旨在探讨绿色保险助力区域绿色发展的现状、挑战和发展建议。

一、长三角地区绿色保险发展现状

（一）政策发展

长三角地区高度重视绿色保险的政策引导作用，自2021年以来，长三角地区陆续发布了一系列纲领性文件，包括《长三角生态绿色一体化发展示范区绿色金融发展实施方案》、《长三角生态绿色一体化发展示范区绿色保险实施意见》、《长三角生态绿色一体化发展示范区生态环境专项规划（2021-2035年）》、《长三角生态绿色一体化发展示范区生物多样性联合保护实施方案（2024-2027年）》等。这些政策不仅明确了绿色保险创新发展的战略定位与阶段性目标，更从制度层面强化了对绿色保险覆盖范围扩大与服务效能提升的保障。截至目前，示范区已促成10家保险机构建立绿色保险共保体，并推行“跨区同城化通赔”制度，打破行政区划界限，为绿色保险提供了高效的运营机制。

（二）市场发展

随着绿色发展理念深入人心，长三角地区的绿色金融创新实践持续深化。根据长三角一体化发展统计监测办公室（上海市统计局）测算数据显示，2023年长三角区域发展指数为132.6（以2015年为基期），比2022年提高3.3。该指数由沪苏浙皖“三省一市”统计部门及上海社会科学院经济研究所等机构共同构建，全面涵盖示范引领、创新共建、协调共进、绿色共保、开放共赢及民生共享六大维度。自2018年长三角一体化发展上升为国家战略以来，该指数年均增长3.3，印证了区域一体化发展目标的正在持续有效推进。其中，“绿色共保”分项指数表现尤为突出，2023年达到159.7，同比提高5.1，反映出长三角地区在绿色共保领域的整体呈现积极发展的态势。

图1 2015-2023年长三角区域发展指数及“绿色共保”分项指数

绿色保险在长三角地区呈现产品供给多元化的趋势。一是传统环境污染责任险（简称“环责险”）持续扩面深化。长三角地区在工业企业环境责任保险领域已探索形成如“湖州模式”、“无锡模式”等具有示范效应的实践经验。这些模式通过引入第三方环保服务机构，借助互联网平台为投保企业提供覆盖事前风险评估、事中隐患排查及事后损害鉴定的全流程、一体化专业环保服务，并结合环境主管部门的有效指导与监督，初步构建了“保险+服务+监管+科技”四位一体的联动风险防控新范式。二是创新绿色保险产品供给，新增湿地保护保险、野生动物肇事公众责任保险等险种，保障范围逐步向水资源综合管理、生态系统修复、生物多样性保护等细分专业领域拓展。例如2022年1月，上海青浦、江苏吴江、浙江嘉善三地政府与太平洋保险公司共同签署《太浦河水质无忧保险项目协议》，标志着示范区首单跨行政区划的水质保险项目成功落地，为流域协同治理提供了市场化风险管理新路径。

（三）配套设施发展

数据管理与共享机制的建设是推动长三角绿色发展一体化向纵深发展的关键支撑。为提升区域协同治理效能，示范区于2022年正式签署《长三角生态绿色一体化发展示范区公共数据“无差别”共享合作协议》，率先在两省一市间实现了跨区域公共数据资源的互联互通与按需共享。该协议的签订，不仅建立了统一的数据共享需求清单与责任清单，形成了以实际应用为导向的跨域数据交换新机制，更在数据标准化体系建设方面进行了先行先试，为绿色保险产品的风险精准评估、科学合理定价以及动态高效管理提供了坚实的技术支撑与数据基础。尤其在生态环境敏感数据的整合共享方面，政府间数据协同为保险机构在环境污染事故责任认定、生态修复成本测算等领域开发更具针对性的创新保险产品奠定了基础。在此基础上，数字化技术的广泛应用进一步提升了保险行业的服务效率与客户体验。例如，上海市自2022年起全面推行的“上海保险码”，通过构建“一码六通”的综合服务平台，成功实现了保险服务的全流程线上化操作，涵盖产品信息查询、在线投保、电子保单管理、理赔申请与进度追踪等“一站式”便捷服务，有效提升了绿色保险产品的市场可及性与服务便捷度。

此外，数字化交易平台的建设进一步推动了长三角绿色保险的发展。2022年长三角绿色金融数字化交易平台正式上线。该平台由上海保险交易所联合苏州市政府、苏州高新区共同建设，以苏州为试点，率先为苏州绿色科技企业提供绿色保险服务。平台核心功能涵盖交易撮合、交易服务配套、风险评估三大模块。其中，交易撮合功能通过对绿色企业风险需求和绿色项目特征进行数字化标签与智能管理，运用智能算法为需求端匹配针对性的保险产品与服务方案；交易服务配套则为绿色保险交易等提供共保、清结算等一站式服务，提升企业风险管理能力；风险评估功能旨在探索绿色保险评价标准，并发布风险提醒、安全报告等，推动形成透明高效的绿色保险市场生态。

二、长三角地区绿色保险发展挑战

第一，区域发展不均衡性凸显，跨区域协同深度与广度仍待加强。当前长三角绿色保险一体化虽已搭建初步框架，在政策协同、基础设施互联互通及合作交流等方面进行了有益探索，但区域内绿色保险发展不平衡、绿色保险资源跨区域流动不通畅等问题依然存在。上海、浙江湖州等经济发达地区凭借政策先行优势和市场成熟度，在绿色保险领域走在前列，而部分金融欠发达地区绿色保险市场尚处于起步阶段，产品供给与服务能力均显薄弱。长三角区域内尚未形成完全统一的绿色保险监管政策口径、风险评估方法等，导致金融机构在跨区域经营时面临制度性障碍。同时，部分地区对绿色保险的政策支持力度、财政补贴激励以及市场培育投入仍显不足。

第二，绿色保险产品创新内生动力不足，难以全面满足一体化快速发展的多元化需求。现有绿色保险产品体系虽然在逐步丰富，但与区域绿色低碳转型所催生的复杂、新兴风险保障需求相比，仍存在供给缺口。多数保险公司在绿色保险业务上主要依赖自身承保能力，在风险细分、专业化经营以及定制化服务方面与市场期望存在差距。此外，针对绿色保险产品创新的激励机制尚不完善，如缺乏对研发投入的专项补贴、对创新产品的税收优惠以及与绿色项目融资的有效联动等，导致许多绿色保险产品仍处于市场培育初期，盈利能力受限。

第三，专业人才储备与企业内部支撑体系建设滞后，制约绿色保险服务效能提升。绿色保险多涉及化工、高新技术、生态农业等领域，需要深入了解特定行业的技术特性与风险点。目前，长三角地区多数财产险公司内部尚未普遍设立专业的绿色保险部门或配备充足的具备复合知识背景的专业人才队伍。同时，部分保险公司在内部管理体系上未能充分体现对绿色保险业务的战略重视，如缺乏针对性的绩效考核指标、员工培训体系以及内部激励机制。这在一定程度上削弱了从业人员投身绿色保险事业的积极性，导致企业的生态保护意识、绿色经营理念以及社会责任担当未能有效转化为市场竞争优势与可持续发展能力。

三、发展建议

第一，充分发挥核心区域的辐射带动效应，健全长三角绿色保险统筹协调与创新发展体制机制。建议金融发展基础较好的区域加大对绿色保险产品研发、服务模式创新、国际合作等方面的支持力度，鼓励探索形成可复制、可推广的经验，进而引领和带动整个长三角城市群通过绿色金融赋能，实现经济社会发展的全面绿色转型与一体化高质量发展。同时，研究设计符合长三角城市群发展阶段的特色化政策工具。研究设立长三角一体化绿色发展投资基金：探索建立区域环境效益评价统一标准，及重大流域问题协调机制；推动长三角地区重大绿色示范项目库建设，为绿色保险提供优质的标的资源。

第二，鼓励保险机构因地制宜进行产品创新，积极拓展多元化的风险转移与分散渠道。支持长三角地区保险机构结合各地资源禀赋、产业结构和生态环境特点，深度挖掘市场需求，因地制宜地开发覆盖环境污染强制责任、生态修复与补偿、绿色技术创新与应用、绿色产业园区建设、循环经济发展、气候变化适应以及助力共同富裕等多元化场景的绿色保险产品。鼓励保险企业紧密结合地方生态优势，创新开发针对绿色生产经营行为（如有机农业、生态养殖、节能建筑）和绿色消费行为（如新能源汽车、绿色家电）的保险产品。同时，推动服务模式向多维度突破，设计实施“绿色保险+”系统化综合解决方案。包括完善以保险公司为核心平台、联动多方参与的环境风险管理社会化服务链条，积极探索“绿色保险+服务”、“绿色保险+科技”等创新发展模式，将保险服务从事后理赔向事前风险预警、事中风险控制以及灾后快速恢复等全流程延伸，不断提升风险识别、评估、预警、防灾减损、精准核保、高效理赔以及差异化定价等核心风险管理服务能力。

第三，从政策协同、跨界合作、人才培育等多个维度系统构建促进长三角绿色保险一体化发展的优良外部环境。一是强化长三角区域绿色保险政策引导的衔接协同，发挥制度创新的叠加效应，推动长三角绿色金融创新发展。二是深化绿色保险产学研合作，推动长三角地区在绿色保险理论研究、技术标准制定、产品模式创新、风险数据共享等方面开展多层次、跨行业、跨区域的交流与合作。三是加大对绿色保险专业人才的引进与培训力度，构建复合型绿色保险人才队伍，为绿色保险行业的可持续发展提供强有力的支持。

参考文献

[1] 我苏网. 长三角绿色一体化示范区首个水质保险项目完成签约[EB/OL]. 2022. https://yrd.huanqiu.com/article/46HILVUeQew.

[2] 新华网. 以金融力量守护“青山绿水”，《长三角绿色金融发展创新报告》在沪发布[EB/OL]. 2024. http://sh.xinhuanet.com/20241227/307dd639ffa34875a430d69c2a1c3649/c.html.

[3] 市国资委. 全国首笔“保险+转型金融贷款”落地，中国太保、上海农商银行持续创新助力绿色低碳转型[EB/OL]. 2024. https://www.gzw.sh.gov.cn/shgzw_zxzx_gqdt/20240507/64e59c9d59904e0798c56baa7847f894.html.

[4] 上海证券报. 上海保交所发布长三角绿色金融数字化交易平台[EB/OL]. 2022. https://jrj.sh.gov.cn/SC212/20221123/65339e8d4eaf46fa94a42c9e417bb7f9.html.

[5] 曹光群.绿色、创新、安全：保险服务长三角一体化高质量发展[J].上海保险,2023,(11):6-8.

[6] 中国人民银行浙江省分行课题组.长三角绿色金融合作实践与思考[J].中国金融,2024,(24):48-49.

[7] 中国人民银行杭州中心支行课题组,陆巍峰.长三角绿色金融一体化发展现状、问题和建议[J].浙江金融,2022,(02):3-14.

[8] 中国银行保险报. 上海探索优化长三角保险生态[EB/OL]. 2023. http://www.cbimc.cn/content/2023-11/22/content_500563.html.

[9] 新华日报. 长三角示范区出台相关实施方案打造绿色金融产品创新先行区[EB/OL]. 2021. http://ah.people.com.cn/n2/2021/1129/c401574-35027484.html.

[10] 上海青浦报. 公共数据共享绿色保险通赔[EB/OL]. 2021. http://58.40.19.126:8088/report/guest/detail/index?articleId=4028803678b731f6017eb9d929230a62.

作者：

周 洲 中央财经大学绿色金融国际研究院研究员

杨金艺 中央财经大学绿色金融国际研究院科研助理

原创声明

如需转载、引用本文观点，请注明出处为“中央财经大学绿色金融国际研究院”。