党的二十大报告指出：科技是第一生产力，创新是第一动力。2022年9月，中央全面深化改革委员会第二十七次会议强调，健全关键核心技术攻关新型举国体制，要把政府、市场、社会有机结合起来，科学统筹、集中力量、优化机制、协同攻关。今年6月11日，习近平总书记给中国科学院院士、清华大学教授姚期智回信中写道：“为实现高水平科技自立自强、建设教育强国科技强国作出新的贡献”。显然，科技创新已然成为国家发展战略的重中之重。随着我国老龄人口的不断攀升，科技创新在老龄产业领域的作用愈发凸显，智能化、科技化业已成为养老产业新发展热点，是我国目前养老产业的一个重要发展方向。智慧养老产业悄然兴起，智慧养老是指利用先进的IT技术手段，开发面向居家老人、社区、机构的物联网系统平台，提供实时、快捷、高效、物联化、智能化的养老服务，借助“养老”和“健康”综合服务平台，将医疗服务、运营商、服务商、个人、家庭连接起来，满足老年人多样化、多层次的需求。

一、我国各地“十四五”规划“智慧养老”产业重要内容梳理

纵览各地“十四五”规划，大部分省份对“智慧养老”产业以及相关领域发展作出相应举措，下表将与“智慧养老”相关的主要内容进行了重点梳理：

表1 各省市自治区“十四五”规划“智慧养老”重点内容汇总表

通过以上表格，可以把各地区“十四五”规划中关于“智慧养老”的重点内容概括为以下几个方面：

一是在产业建设发展上，一方面包括应用、平台、试点、示范基地、服务中心建设，另一方面包括项目、品牌、工程发展实施。如：福建省政府提出支持智能停车……智慧养老等智慧社区应用和平台建设；江西省政府提出开展智慧健康养老应用试点；湖北省政府提出鼓励社会机构兴办“智慧+”社区居家托老服务中心；上海市政府提出鼓励企业开发智慧养老综合服务平台，培育一批智慧养老应用示范基地、示范社区和示范品牌；宁夏回族自治区政府提出建设一批绿色智慧养老、医养结合养老、生态养生养老等项目；青海省政府提出实施“感知青海”工程，建立城市物联网公共服务平台，推进物联网在……智慧养老、生态环保等领域应用等。

二是在养老模式发展创新方面，包括各类数字化、信息化、智慧化养老新模式。如：北京市、江西省以及湖南省政府皆提出“物业服务+养老服务”模式，此外，北京市政府还提出新城普惠养老模式、京郊小镇养老模式、环京田园养老模式；天津市、重庆市、云南省、湖南省以及甘肃省政府皆提出“互联网+养老”模式；河北省政府提出推动智慧养老、候鸟式养老，鼓励发展社区嵌入式养老；黑龙江省政府提出发展农村普惠型养老服务和互助性养老；四川省政府提出推广“时间银行”互助养老模式等各种养老模式，以及诸如北京市、西藏自治区等政府皆指出社区居家养老模式的智慧化与信息化等。

三是在监管审批与产品创研方面，部分政府也提出一些相关措施和展望。如：黑龙江省政府提出在培育养老新业态……健全养老服务综合监管制度；北京市政府提出优化教育、健康、养老、托育等在线数字经济领域的审批制度改革，推进线上线下相关审批事项同步办理；安徽省政府提出构建覆盖全省的养老服务信息网络和管理系统，提供智慧化、个性化、多样化、便利化的养老产品和服务；山东省政府提出鼓励发展老年人护理照料、生活辅助、功能代偿增进等老年辅助科技产品,培育智慧养老等新业态；河南省政府提出积极研发推广适老生活用品、老年功能代偿和辅助产品、智慧养老产品，丰富适老性金融产品和服务，促进银发经济全链条发展等。

二、我国“智慧养老”产业存在的矛盾与挑战

通过对31个省市自治区（除港、澳、台外）智慧养老产业发展相关资料查阅以及各地“十四五”规划中智慧养老重点内容梳理，可以发现，现阶段我国该产业发展在呈现个性化、便捷性、协同性等向好发展特点的同时，也面临诸多矛盾和挑战。从老龄治理的角度看，存在以下突出问题：

一是技术应用与老年人适应性之间的鸿沟。这一鸿沟不仅包括数字层面、而且包括心理层面。在心理层面，智慧养老依托于信息技术，但老年人群体普遍对新科技的接受能力有限，年龄、健康状况、文化水平等因素影响了他们对智能设备的使用，此外，复杂的操作流程、不友好的用户界面，以及对隐私泄露的担忧，都是阻碍老年人采用智慧养老产品的重要因素。要跨越“数字”和“心理”这两大鸿沟，需设计更加人性化、易于操作的智能设备，并提供专门的培训和支持服务，增强老年人的数字素养，同时保障其个人信息安全，让老年人真正安心运用智慧养老产品和服务。

二是政策法规与行业标准缺失。智慧养老作为一个新兴行业，其发展速度远远超过了相关政策法规的制定速度。缺乏明确的行业标准和监管框架，导致市场准入门槛模糊、服务质量参差不齐、消费者权益保护不足。建立和完善智慧养老相关的法律法规体系，制定统一的服务标准和评价体系，对于规范市场行为、保护消费者权益、促进产业健康发展至关重要。

三是人力资源与专业技能短缺。智慧养老产业的快速发展呼唤更多具备专业知识与技能的人才，包括信息技术专家、护理人员、康复师以及跨学科的复合型人才。然而，目前行业内部面临着人才供给不足、专业技能不匹配的问题，特别是对于能够有效结合养老服务与信息技术的复合型人才需求迫切。通过教育体系改革、职业培训、激励机制等方式，培养和吸引专业人才，是支撑智慧养老产业持续发展的关键。

三、关于我国“智慧养老”产业发展的政策建议

在面对全球人口老龄化趋势的今天，智慧养老产业不仅是应对挑战的必然选择，更是推动社会服务模式创新、促进经济新增长点的重要途径。它以健康为基、科技为翼、人文为核。展望未来，随着科技的不断进步与应用的持续深化，智慧养老不仅能有效应对老龄化社会带来的挑战，更能开启一个尊老爱老、科技赋能、和谐包容的养老新时代。通过以上对我国智慧养老产业矛盾、挑战的分析，提出以下相关政策建议。

（一）拓宽智慧养老融资渠道，鼓励养老金融创新。丰富发展智慧养老产业和事业的金融产品，支持金融机构依法合规发展智慧养老的金融业务，提供智慧养老的财务规划、资金管理等服务。丰富个人养老金产品，推进专属智慧养老的商业养老保险发展。对于智慧养老产业和事业，积极发展商业医疗保险和商业长期护理保险，开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点工作，加强智慧养老金融产品研发与健康、养老照护、养老机器人等服务衔接。

（二）加强养老建设与教育，缩小老年数字心理鸿沟。在基础设施建设与数字鸿沟层面，智慧养老的普及和深化离不开坚实的信息通信基础设施，政府应加大网络设施建设的投入，特别是农村及偏远地区，推动光纤宽带、移动通信网络、物联网等基础设施的全面覆盖，确保所有老年人都能享受到智慧养老服务，同时，开发适合老年人操作的简单易用智能终端，减少数字技术使用障碍。在教育与心理鸿沟层面，加大对老年人的智慧养老宣传，以及开设相关数字设备公益培训班，让老年人在心理上敢于运用智慧养老模式。

（三）增强养老服务人才培养，推动老龄产业科技创新。智慧养老产业的发展离不开专业人才的支撑。政府应与教育机构合作，开设智慧养老服务与管理相关专业课程，培养兼具养老服务知识与信息技术技能的复合型人才。同时，，建立智慧养老人才认证制度，提升行业整体服务水平。此外，智慧养老和科技创新紧密相连，应鼓励企业、高校和科研机构合作，加大对智慧养老技术研发的投入，特别是人工智能、大数据、云计算等关键技术的应用研究，推动智能穿戴设备、远程医疗、智能家居等产品的创新与迭代。同时，注重服务模式的创新，发展个性化、定制化的养老服务方案，满足老年人多样化的健康管理和生活辅助需求。

（四）完善养老金融监管机制，打击智慧养老金融诈骗。加强对智慧养老产业和养老金融业务和产品的监管协调，综合运用宏观审慎与微观审慎监管工具，统一和完善有关智慧养老、老龄产业和银发经济的监管规则及其标准，强化对信息披露的要求，有效防范老龄信贷和养老金融的违约风险，用金融监管守住“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的养老产业和事业的深刻内涵，守住不发生系统性金融风险底线。

作者：

孔颖 中央财经大学绿色金融国际研究院健康（养老）金融实验室助理，养老金融课题组助理

指导：

任国征 中央财经大学绿色金融国际研究院研究员、健康金融实验室（资源库）主任，课题组组长

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