绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动。对于绿色金融更通俗的解释是，将金融资源更多地投向绿色产业、绿色企业和绿色项目中去。
2019中国（湖州）绿色金融论坛在我市成功举办
然而，相比小微金融、农村金融而言，绿色金融这个名称给人的第一印象是“阳春白雪”，难以走入“寻常人家”，甚至会觉得绿色金融虽然听起来“高大上”，但其实很难落地见效。为此，我们梳理了2017年-2020年期间，绿色金融到底给湖州带来了什么？
“点绿成金”的湖州样本
近三年，全市绿色贷款年均增长31.3%，比全部贷款增速高出9.8个百分点，比全国绿色贷款年均增速高出11.3个百分点；
至今年6月末，绿色贷款几乎“零风险”（不良率仅为0.04%），带动全部贷款不良率由2016年的1.26%下降至0.47%；
累计取得30余项全国率先或首次试点成果，连续两年被《亚洲货币》评为中国最佳绿色金融创新地区，连续两年被评为长三角“40+1”城市群绿色金融竞争力第1名；
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实施绿色金融改革3年，湖州交出了一张优秀的成绩单。
绿色金融近年来成为金融体系重点发展的一大领域。2017年6月，我国批准了在五省（区）八地（市）建设绿色金融试验区。作为第一批试验区之一的湖州市，在省委、省政府的坚强领导和省级金融部门的大力支持下，积极探索推进绿色金融规范发展、生态资源有效转化、科技赋能有力支撑、央地政策协同创新，初步形成了以“绿水青山就是金山银山”理念引领绿色金融改革的“湖州模式”。湖州成为浙江省乃至全国金融生态环境最好的城市之一。
绿色金融，培育了湖州经济发展绿色新动能，推动湖州经济社会全方位绿色发展：
带动金融业量质齐升。全市金融业增加值增长14.5%，比试验区设立前提高了近1倍，位列全省第1位；贷款增速24.6%，位列全省第1位，较试验区设立前提升了4位。截至今年6月，湖州贷款增速连续15个月居全省第1位。
提升经济发展质效。2019年，全市规上工业亩均增加值、亩均税收较三年前分别增长47.7%和130%；规上工业利润增长率列全省第3位、规上工业新产品产值率列全省第2位，均较三年前显著提升；装备制造业增加值增速居全省第1位，高新技术产业增加值连续3年保持10%以上增长。
促进生态环境持续改善。与试验区设立前相比，湖州空气质量优良率提高11.1个百分点。国家“水十条”考核多年保持达标率100%，连续六年夺得全省“五水共治”最高奖“大禹鼎”，2019年度生活垃圾分类考核全省第一，连续3年被评为美丽浙江考核优秀市。
增强抵御风险能力。新冠肺炎疫情发生后，依托“绿贷通”平台紧急启动“金融助企稳复工”专项行动，累计为2478家企业提供授信111亿元，发放央行低息政策资金86亿元。今年上半年，全市外贸出口同比增长17.9%，增速位列全省第2位；财政总收入和地方财政收入分别增长3%和1.1%，分别居全省第1和第2位。
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实践证明，绿色金融在推动生态环境改善的同时，有效促进了产业转型升级和群众就业增收，使湖州经济发展的底子更厚、韧性更足，能更好应对重大风险的冲击。
点绿成金，湖州正为全国树立绿色金融改革的“湖州样板”。
绿色金融推动银行贷款增速连续54个月保持全省前3
今年6月末，全市银行贷款余额突破了5600亿元，比2016年增长近1倍。贷款增速近三年间年均增长22.3%，已连续54个月保持全省前3位，连续15个月居全省第1位。
出现这样的情况并不是偶然，正是三年多来湖州市各金融机构积极抢抓绿色金融改革契机，全力争取上级机构倾斜支持的成果。目前，累计有20多家银行总行出台了支持湖州分行发展绿色金融的政策，由此每年为湖州多争取到的信贷投放资金超过百亿元，这意味着争取到了更多的市外资金投向我市，为持续做大金融规模打下了坚实基础。统计表明，全市有近半数银行贷款增量或增速居省内系统前3位，正因为有了多个系统内前3，才有了全市信贷增速的全省前3。
绿色金融引领银行资金投向更加绿色、更加精准
三年多来，湖州借助绿色金融改革，引导银行信贷资金更多地投向绿色产业、制造业、小微企业等领域，在助推湖州绿色发展、智能制造等方面提供了坚实的金融保障。
在绿色金融引领下，我市绿色贷款实现爆发式增长，年均增长31.3%，今年6月末增速高达51.17%。制造业贷款增速由负转正，增量超百亿元。2016年制造业贷款增速还是负数，到2018年就扭转了负增长局面，实现了正增长11.7%；2019年当年新增贷款额突破百亿元，达到118.92亿元；今年6月末增速达到20.6%，位居全省第3位。小微企业贷款实现贷款增量从百亿元到两百亿元、新增户数从一万户到两万户的跨越。2019年小微企业贷款当年新增206.27亿元、2.56万户，较2016年分别多增77亿元、1.5万户。企业中长期贷款和信用贷款稳步攀升，今年6月末贷款余额分别为1650.7亿元和310.7亿元，均比2016年翻一番，三年平均增速均超26%。
绿色金融破解小微企业“融资难、融资贵”问题
面对小微企业“融资难、融资贵”问题，湖州把握绿色金融改革机遇，创新打造了名为“绿贷通”的银企对接服务平台，实现了贷款、担保、央行再贷款三大核心金融要素的供给。
“绿贷通”创新推出“银行抢单”“上门服务”“限时服务”三大机制，畅通了小微企业融资渠道。企业在平台发布融资需求后，37家银行同时抢单，只有抢单成功的前3家银行才能获得与企业对接的机会，这让企业有了议价权，一定程度上缓解了企业“融资贵”问题。同时银行通过“绿贷通”抢单后，调配客户经理上门对接，企业在家即可享受信贷服务，实现了银企融资对接方式的根本性变革。另外，“绿贷通”要求银行在企业发布融资需求后1个工作日内完成响应、3个工作日内主动上门服务、9个工作日内完成是否授信评估，这一机制大大提高了企业融资速度。
“绿贷通”银企对接服务平台上线以来，已累计帮助17391家中小微企业获得银行授信1879.94亿元，有效破解了中小微企业“融资难、融资贵”问题。
绿贷通 - 银企对接服务平台
绿融通 - 股权融资对接平台
绿信通 - 绿色主体认定评价平台
绿色金融深化全市银行机构内部改革创新
银行要借助绿色金融改革东风加快发展，必须要设置专门部门、配置专业力量，并获得上级更多的创新权限。为此，全市金融机构积极推动自身改革，向上级要机构、要人员、要政策，从而让银行自身绿色金融改革更有实效。
由于绿色金融改革，全市有22家银行机构成立了绿色金融事业部，设立绿色专营支行15家，有10家银行机构成为总行的绿色金融试点行。在此期间，不少银行机构获得了总部下达的绿色信贷资源，三年多来，全市银行机构新增贷款2083亿元，其中绿色信贷1074亿元，新增规模创历史新高。与此同时，我市银行机构获得了更多的绿色贷款审批权限。市建设银行获批总行试点后，省行将绿色贷款定价转授权湖州分行，让该行获得了更大的利率审批权限。市交通银行通过绿色金融改革，获批省系统内唯一的绿色信贷专项授权，极大激发了该行的发展活力。还有更多银行机构获批了绿色金融产品创新绿色通道，绿色金融创新产品纷纷涌现。三年多来，全市金融机构累计创新130余款绿色金融产品。市农业银行获批农行系统首家试点机构后，开辟了绿色信贷产品优先、流程简化的快速审批通道，先后打造了具有湖州特色的绿色项目贷、绿色工厂贷、绿色亩均贷等系列绿色信贷产品。
市农行设立农行系统首家绿色专营一级支行
绿色金融让地方国有集团享受绿色债券红利
绿色债券作为绿色金融体系的重要组成部分，在支持国有企业基础设施投资、解决绿色项目资金短缺等方面发挥着巨大作用。得益于绿色金融改革试点，我市出台了“绿色金改25条”配套政策，支持鼓励本地企业、金融机构在银行间市场发行贴标绿色债券。
在此背景下，市城市集团积极探索创新投融资方式，并于2019年成功发行绿色公司债券，发行规模5亿元，发行期限3年，票面利率4.80%，认购倍数达到2.7倍，利率创近两年同级别私募公司债券发行利率全国最低。该债券发行后，将所募集的低成本资金用于湖州市砂洗、印花绿色产业项目建设，为我市绿色产业发展提供了重要的资金保障。
三年多来，我市各国有集团公司和金融机构共发行贴标绿色债券27单、金额171.7亿元；其中绿色金融债6单，发行单数居全国各试验区之首。
绿色金融助力湖州银行打造全国领先的“绿色银行”
湖州银行作为我市唯一一家法人城商行，将“绿色金融+资本市场”作为发展战略，率先在全国城商行系统内成立董事会绿色金融委员会、绿色金融部和绿色专营支行等绿色金融组织体系；积极采纳赤道原则，将绿色评级及环境社会风险理念融入到信贷全流程管理中，累计发放绿色贷款超百亿元，绿色信贷始终保持零不良率。通过绿色金融组织建设、完善绿色金融体系、加强绿色业务创新等举措，湖州银行在“绿色银行”建设的进程中走在了全国前列，2019年湖州银行正式成为境内第三家“赤道银行”，并连续两年被《亚洲货币》评为“年度最佳绿色金融区域银行”。
在绿色金融发展取得显著成绩的同时，也为湖州银行带来了货币政策资源的“马太效应”，该行累计获批人民银行再贷款30亿元，成功引进中国进出口银行、国家开发银行转贷款低成本资金超40亿元，实现贷款规模快速增长。今年6月末，湖州银行总资产达到814.36亿元，同比增长27.51%；全行不良率0.66%，拨备覆盖率504.61%，位列资产规模1000亿元以下城市商业银行第1名，资产质量全国领先。为进一步推动绿色金融发展壮大，今年2月，湖州银行已正式向证监会提交登陆上海主板的申报材料。
绿色金融帮助小额贷款公司破局“融资难题”
小额贷款公司作为金融生态体系的有益补充，是助推普惠金融、小微金融发展的重要力量。但由于小贷公司在金融体系中的地位特殊，导致其很难获得银行的贷款，难以做大自身规模。
面对挑战，我市佐力科创小额贷款公司把握绿色金融改革创新机遇，着力打造绿色小额贷款公司，从而获得了境外资金的青睐，有效破解了小额贷款公司“融资难题”。
目前，佐力科创小额贷款公司已与两家境外机构达成合作或合作意向。2019年10月，瑞士SYMBIOTICS SA机构与其签署合作协议，为其提供975万欧元信贷资金，其中第一笔资金775万欧元绿色纯信用贷款已到账。与此同时，卢森堡一家机构与佐力科创小额贷款公司达成提供1000万美元等值欧元信贷意向，其中500万美元将作为专项绿色贷款，定向用于支持绿色企业和绿色项目。
获得欧洲绿色信贷资源将有助于小额贷款公司扩大资本规模、提升附加值，更重要的是境外合作机构同步带来了国际领先的绿色金融理念，引领其践行普惠金融，探索绿色发展道路。
安吉农商银行设立全国地方小法人金融机构中首家绿色金融事业部
湖州银行绿色小微企业专营支行举行金融服务签约仪式
绿色金融协力打造良好金融生态环境
三年多来，湖州探索出了一套防范化解金融风险的“5+X”六联运作工作机制，即由市金融办协调市公安局、市市场监管局、市人行和市银保监局等部门，共同参与机构注册联合审查、重点机构联合检查、风险问题联合研判、涉事高管联合约谈、部门协同联合惩处、市区县联合行动，有效清退了一大批非法金融机构。
2018年6月，一场席卷全国的P2P网贷“暴雷潮”突然来袭，身处长三角腹地、雷区震中的湖州，却在全省率先实现了P2P总部机构“业务清零”“机构清零”“风险清零”，所有投资者本息全额兑付。与此同时，湖州狠抓“两链”风险化解，开展“防范化解金融风险攻坚战”，及时采取切断担保链、债务剥离或资产重组等方式，妥善处置风险，避免产生负面影响和不稳定因素，全市金融生态环境持续位居全省前列。
三年多来，我市银行机构绿色贷款几乎“零风险”（不良率仅为0.04%），带动全部贷款不良率由2016年的1.26%下降至0.47%，稳居全省前2好的位次，金融债权审结率达100%，非法集资新发案件持续保持在全省最低水平，在2019年省政府督查激励考核评比中获得“防范和化解金融风险工作积极主动、成效明显的设区市”。
