绿色银行作为世界范围内强调环境与经济协调发展的绿色经济、绿色金融概念下的重要产物，对环境保护和节能减排、以及对金融创新和可持续发展起到了重要的支持作用。应社会发展需要，我国监管部门从考核评估等方面积极采取措施，不断鼓励和引导银行业进行绿色银行建设。2012年原银监会发布《绿色信贷指引》，明确绿色信贷范畴，提出评估银行业金融机构绿色信贷成效，并将结果列为考核依据；2013年7月原银监会发布《绿色信贷统计制度》，要求银行业金融机构以半年报的形式，对其绿色信贷发展状况进行统计；2018年1月，中国人民银行发布《绿色贷款专项统计制度》，鼓励金融机构建立基本的数据质量管理机制，全流程标识和记录绿色金融业务，并保证数据及记录过程可核查、可追溯。

一、商业银行绿色金融建设过程中问题与挑战

受绿色金融创新性和专业性等原因的影响，银行业金融机构在开展绿色金融业务过程中普遍面临以下问题：

（一）随着绿色发展思想的不断推进，各地政府部门高度重视绿色金融发展，各类政策标准层出不穷。金融机构同业竞争越发激烈，新思想、新方法不断涌现，对于银行业绿色金融从业人员来说，及时掌握行业动态也越发重要，但是在信息爆炸的今天，行业动态信息的收集难免会有遗漏。

（二）绿色金融在发展过程中经常会出现信息不对称的现象，相关单位对绿色金融的发展没有完善的环境评估标准，参与主体对于信息披露和共享也有所隐瞒。

（三）绿色金融对从业人员的要求较高，需要复杂的专业知识和技术，而现阶段我国在绿色金融专业人才储备方面还很匮乏，对一些专业性较高的问题，如环境和社会风险分级、环境效益计量等难以处理。

（四）银行金融机构信息分散，有效的信息整理、加工、上报完全依赖手工，既影响效率，增加人力成本，又容易引起信息数据的不统一、不全面和差错率的增加，不能满足监管部门的要求。

二、商业银行绿色金融业务管理系统简介

基于银行业金融机构在绿色金融建设过程中存在的问题，“中财绿融”以专业知识和信息化技术为依托，自主开发了“商业银行绿色金融业务管理系统”，该系统主要由以下板块构成：

（一）绿色金融知识库

汇集国内外绿色金融最新政策和重要举措，洞察银行同业动态，并监督银行客户环境和社会等方面存在的负面信息。

（二）绿色信贷智能识别

建立与《绿色贷款专项统计》、《绿色信贷统计》和《绿色债券支持项目目录》三类标准相适应的匹配关系，通过贷款产品信息、贷款客户主体行业分类、贷款用途行业投向等多层次筛选，实现绿色信贷资产的自动识别与归类。

（三）环境效益自动计算

系统内置绿色信贷环境效益测算模型和环境效益计量参数库，预设基于绿色项目细分行业的环境效益测算工具，量化计算绿色贷款的环境效益，自动生成节能环保效益值。

（四）环境和社会风险管理

智能化地完成对银行客户环境和社会风险的识别、评估、管理和缓释等，在贷前、贷中和贷后实现对信贷客户环境和社会风险的全流程动态管理。

（五）统计分析及报表生成

对外：根据中国人民银行、银保监会等监管机构要求，一键生成并报送不同时段中符合要求的绿色信贷数据统计报表，报送数据科学、准确、可追溯。

对内：实现银行内绿色信贷统计分析的可视化，从绿色贷款五级分类、分支行绿色信贷余额等不同角度分析银行绿色信贷建设情况。

三、商业银行绿色金融业务管理系统优势

（一）有效实现了绿色信贷统计、环境效益量化、环境风险识别、监管报表统计、绿贷数据分析等多方面绿色金融业务的自动化管控。

（二）可以极大程度上减少银行端的人员投入，解放人工，在确保报表数据准确性和可追溯性的前提下，一键式完成考核报表报送，满足监管考核要求；

（三）实时管理银行信贷客户的环境和社会风险，有效提升银行业对绿色金融相关业务的管理水平和能力。

四、作者介绍

高文江：

北京中财绿融咨询有限公司副总经理。主要研究领域为绿色债券、绿色银行。曾在中节能绿碳环保有限公司、中节能咨询有限公司、中国诚信信用管理有限公司从事绿色金融领域相关标准、方法研究及绿色投融资咨询实践。