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IIGF年会 | 成果预告:“商业银行绿色金融业务管理系统”

发布时间:2019-09-18

绿色银行作为世界范围内强调环境与经济协调发展的绿色经济、绿色金融概念下的重要产物,对环境保护和节能减排、以及对金融创新和可持续发展起到了重要的支持作用。应社会发展需要,我国监管部门从考核评估等方面积极采取措施,不断鼓励和引导银行业进行绿色银行建设。2012年原银监会发布《绿色信贷指引》,明确绿色信贷范畴,提出评估银行业金融机构绿色信贷成效,并将结果列为考核依据;2013年7月原银监会发布《绿色信贷统计制度》,要求银行业金融机构以半年报的形式,对其绿色信贷发展状况进行统计;2018年1月,中国人民银行发布《绿色贷款专项统计制度》,鼓励金融机构建立基本的数据质量管理机制,全流程标识和记录绿色金融业务,并保证数据及记录过程可核查、可追溯。

一、商业银行绿色金融建设过程中问题与挑战

受绿色金融创新性和专业性等原因的影响,银行业金融机构在开展绿色金融业务过程中普遍面临以下问题:

(一)随着绿色发展思想的不断推进,各地政府部门高度重视绿色金融发展,各类政策标准层出不穷。金融机构同业竞争越发激烈,新思想、新方法不断涌现,对于银行业绿色金融从业人员来说,及时掌握行业动态也越发重要,但是在信息爆炸的今天,行业动态信息的收集难免会有遗漏。

(二)绿色金融在发展过程中经常会出现信息不对称的现象,相关单位对绿色金融的发展没有完善的环境评估标准,参与主体对于信息披露和共享也有所隐瞒。

(三)绿色金融对从业人员的要求较高,需要复杂的专业知识和技术,而现阶段我国在绿色金融专业人才储备方面还很匮乏,对一些专业性较高的问题,如环境和社会风险分级、环境效益计量等难以处理。

(四)银行金融机构信息分散,有效的信息整理、加工、上报完全依赖手工,既影响效率,增加人力成本,又容易引起信息数据的不统一、不全面和差错率的增加,不能满足监管部门的要求。

二、商业银行绿色金融业务管理系统简介

基于银行业金融机构在绿色金融建设过程中存在的问题,“中财绿融”以专业知识和信息化技术为依托,自主开发了“商业银行绿色金融业务管理系统”,该系统主要由以下板块构成:

(一)绿色金融知识库

汇集国内外绿色金融最新政策和重要举措,洞察银行同业动态,并监督银行客户环境和社会等方面存在的负面信息。

(二)绿色信贷智能识别

建立与《绿色贷款专项统计》、《绿色信贷统计》和《绿色债券支持项目目录》三类标准相适应的匹配关系,通过贷款产品信息、贷款客户主体行业分类、贷款用途行业投向等多层次筛选,实现绿色信贷资产的自动识别与归类。

(三)环境效益自动计算

系统内置绿色信贷环境效益测算模型和环境效益计量参数库,预设基于绿色项目细分行业的环境效益测算工具,量化计算绿色贷款的环境效益,自动生成节能环保效益值。

(四)环境和社会风险管理

智能化地完成对银行客户环境和社会风险的识别、评估、管理和缓释等,在贷前、贷中和贷后实现对信贷客户环境和社会风险的全流程动态管理。

(五)统计分析及报表生成

对外:根据中国人民银行、银保监会等监管机构要求,一键生成并报送不同时段中符合要求的绿色信贷数据统计报表,报送数据科学、准确、可追溯。

对内:实现银行内绿色信贷统计分析的可视化,从绿色贷款五级分类、分支行绿色信贷余额等不同角度分析银行绿色信贷建设情况。

三、商业银行绿色金融业务管理系统优势

(一)有效实现了绿色信贷统计、环境效益量化、环境风险识别、监管报表统计、绿贷数据分析等多方面绿色金融业务的自动化管控。

(二)可以极大程度上减少银行端的人员投入,解放人工,在确保报表数据准确性和可追溯性的前提下,一键式完成考核报表报送,满足监管考核要求;

(三)实时管理银行信贷客户的环境和社会风险,有效提升银行业对绿色金融相关业务的管理水平和能力。

四、作者介绍

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高文江:

北京中财绿融咨询有限公司副总经理。主要研究领域为绿色债券、绿色银行。曾在中节能绿碳环保有限公司、中节能咨询有限公司、中国诚信信用管理有限公司从事绿色金融领域相关标准、方法研究及绿色投融资咨询实践。