绿色信贷是一种具有可持续发展意义的金融信贷政策。虽然近年来我国绿色信贷发展很快，但绿色信贷余额仍只占国内全部信贷余额的10%左右。

那么，目前，商业银行绿色信贷取得了哪些成效，我们离“专业”的绿色信贷有多远，商业银行绿色信贷如何才能更专业？对此，记者展开调研。

随着辽宁鞍山城市的加速发展，生活垃圾产量逐渐增加，城市现有的垃圾处理方式普遍存在回收再利用率低、管理不到位、污染环境等问题。为有效解决鞍山市生活垃圾集中处理问题，鞍山市政府将“鞍山市生活垃圾焚烧发电项目”作为重要市政配套工程，成功引入位居国内垃圾焚烧发电行业前列的重庆三峰环境集团股份有限公司作为本项目的承建运营商。项目建成后，日处理城市生活垃圾可达1500吨/日，预计每年发电量将达到1.5亿度，不但能够大幅缓解鞍山市生活垃圾处理压力，而且产生的热能发电可为社会提供大量优质能源。同时，采用焚烧方式垃圾减量将达到85%左右，可大幅度节约垃圾填埋占有的土地资源。

绿色发展离不开银行信贷的支持。2019年，农行辽宁鞍山分行成功营销鞍山市生活垃圾焚烧发电项目，并实现贷款投放22400万元。项目对接以来，鞍山农行充分利用相关信贷政策，为企业制定合理的融资方案，确保企业享受到最优利率和充足的期限，大大减轻了企业的财务成本和还款压力。为早日将信贷资金发放到位，农行鞍山分行积极沟通上级行，前、后台共同联动，集中骨干力量加快办理速度，仅用35天就完成了贷款的审批并实现放款。

而作为中国首家赤道银行，兴业银行一直致力于绿色信贷领域的探索与实践。兴业银行贵阳分行自2012年9月成立以来，发挥兴业银行集团全牌照优势，以“商行+投行”为抓手，有效服务贵州省“大生态”战略主基调，突出抓好服务实体、服务民生、服务绿色产业、服务城镇化建设等工作。截至2020年4月末，通过各种方式为贵州省提供融资超过2000亿元，绿金客户达195户。其中，累计为50家企业提供绿色金融授信500亿元，实现投放277亿元，余额232亿元，余额占比28.7%。

不过，虽然银行绿色信贷对城市、农村的绿色发展起到助推作用，但记者在云南、贵州、辽宁等地调研发现，在政策、银行自身等方面依旧存在瓶颈。可以说，我们离“专业”的绿色信贷还有一定距离。

新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受经济日报记者采访时表示，绿色信贷发展存在一些政策上的瓶颈。从法律环境看，尚未形成支持绿色信贷发展的法律法规体系。虽然制定了绿色金融发展规划，出台了《绿色信贷指引》和《能效信贷指引》等监管要求，但相关制度文件层级较低，缺乏激励约束效力，监督制约手段不足，绿色信贷难以全面深入实施。从配套措施看，环境信息披露制度不健全，绿色产业指导目录也有待细化，排污权、收费权未建立公开统一的交易市场和定价体系，未与绿色信贷形成有效联动；相关政策支持力度仍有不足。尤其是在财税方面还缺少实质性的优惠政策，政府担保机制和风险补偿机制也存在不足。

“从银行自身看，绿色信贷项目往往周期较长，风险较大，回报不高，商业银行基层机构和从业人员提供绿色信贷的意愿不强；绿色信贷所服务的节能环保领域专业性较高，对银行经营管理人才和风险防范机制提出更高要求。”董希淼直言。

在汇研汇语资产管理公司CEO张强看来，银行绿色信贷业务仍存在一些问题，可以看出诸多业务仍建立在自愿性以及政策引导为主，缺少更为直接、规范化、有力度的扶持和鼓励措施，首先影响的就是开展绿色信贷业务的积极性，进而影响信贷规模的增长速度。

银行作为实体经济的服务单位，构建合理的绿色信贷能够有效引导经济结构的发展方向，其核心就是以完善保护生态、发展绿色产业为前提的融资渠道，商业银行作为主要的金融机构扮演着至关重要的角色。那么，商业银行绿色信贷如何才能更专业？

董希淼认为，在政策环境方面，一是完善法律法规，将绿色金融发展写入法律，并出台相应的行政法规，为绿色信贷发展创造良好的法律环境。第二，完善配套政策。建立健全环境信息披露制度，与绿色信贷形成有效联动；加快绿色项目标准建设，推动形成排污权、收费权等公开统一的交易市场和定价体系，完善绿色产业指导目录。第三，加强绿色信贷考核激励。财政、税收政策加大对绿色信贷的贴息、减免力度；将绿色信贷业绩评价纳入宏观审慎政策评估（MPA），纳入监管评级等体系，引导银行加大绿色信贷投放。第四，研究借鉴国际绿色信贷发展经验，加强与G20、世界银行集团等国际组织交流，提升我国绿色信贷的发展水平和质量。

“对银行来说，建立专业化团队，加强对绿色产业政策和贷款客户的研究，提高绿色信贷业务的风险预判能力；对绿色信贷客户进行层级细分，提高风险定价能力，根据其抵押物价值和经营状况实施精细化、差异化定价；探索适用于绿色项目和客户的风控模型，完善贷后管理的手段和工具，加强贷前调查、贷时审查、贷后督查，强化风险监测和预警，对客户的经营状况和资金用途进行监控；与相关政府部门探讨设立绿色金融风险补偿基金，由政府、银行和贷款客户三方共担风险。”董希淼建议。

“一个越来越完善的信贷制度，势必会吸引更多的专业人才加入，渠道也将得到有效拓展。”张强表示，随着时间的发展，相应的信贷数据也会更加丰富，通过一步步的实践所积累下来数据，要比直接拿来更加有效。完善的银行信贷体系在顺应了监管部门政策同时也为更好的绿色经济转型奠定了基础。

不积跬步无以至千里。要达到专业化的绿色信贷体系需要脚踏实地一步步推进，专业并不是一个固定的词汇而是一个系统，更多的是需要因事而化、与时俱进。一个完善的商业银行绿色信贷体系，是能满足各方需求，灵活多变，经得住各方考验的，还能根据事态的发展逐步得到进化。尽管当前我国绿色信贷的标准还不完备，很多方面处于探索阶段，但随着国家层面的逐步重视，信贷产品越来越多、越来越灵活，越来越多的数据得以构建，为我国的绿色信贷体系完善奠定了坚实基础。