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中国上市银行可持续发展分析2020

发布时间:2021-02-02作者:

【摘要】中央财经大学绿色金融国际研究院发布《中国上市银行可持续发展分析(2020)》。该书为研究院绿色债券实验室针对中国51家上市银行的可持续发展状况进行的一次全面总结,完成了对银行业在可持续发展领域的创新性研究。

金融是现代经济的核心,商业银行又是我国金融体系的主要组成部分。商业银行既承担着传导宏观调控意图的重任,又承担服务实体经济发展的重任,还要防范金融风险、应对各种不确定带来的挑战。2019年,我国经济增长继续面临增速放缓的压力,同时国际形势的变化风云难测。深化开放使国际金融巨头登陆内地市场,利率汇率市场化改革加大了市场约束,而金融科技赋能银行的产品创新。

在金融供给侧改革的进程中,应对经济发展方式转变带来的冲击,成为各家银行创新发展的核心动力。在此背景下,2019年银行业的经营状况呈现出“稳健与分化”的局面。

“稳健”的体现一是从资产、负债、利润等指标上,继续稳步前进;利息收入在营业收入中的占比也保持稳定;二是在管理上,无论是风险管理、金融科技的应用,还是扶贫、普惠业务,各银行也是持续了前几年的势头,没有出现大的波动。

“分化”则是由于各家银行经营环境、监管政策的变化产生了明显的作用。大型银行针对当前国际局势,纷纷成立涉美的风险管理委员会,小型银行对包括声誉风险在内的风险因素还未引起重视;大型银行在金融科技的支撑下朝着全面化、数字化方面快速进步,小型银行则因地域、创新能力的约束,在艰难挣扎。在金融控股架构的支撑下,大型银行的综合服务继续提升,托管、资管、保险等多业并举,小型银行仍在存贷款业务市场中竞争。如果不能在个性化、专业化、特色化等方面走出新路,小型银行可能面临更为艰难的发展道路。

2020年国内银行发展环境又产生重大变化,中美贸易摩擦带来的影响未去,疫情又对服务业、小微企业、技术与市场对外依赖型企业带来影响。货币政策宽松、市场利率下行、对实体经济让利要求提高、防控风险压力增大,各银行还是要:抓住金融科技带来的机遇,在个性化发展上走出新路;提早着手,预判资产风险的传导路径,及早切断与高风险行业的联系;强化合规经营,建设智能型、标准化合规发展流程;更加积极地参与社会活动,在引导社会绿色健康发展上发挥更大作用。