（一）绿色信贷业务营销

（二）绿色信贷智慧定价

（三）绿色信贷风险管理

二、金融科技推动绿色信贷发展面临的挑战

随着中国绿色金融市场的快速发展，金融机构在绿色信贷业务上的金融科技应用场景也越加丰富，在很大程度上提高了绿色信贷的运作效率和风险管理水平，但受限于监管机构、环境数据和绿色信贷市场的相对规模，金融科技在推动绿色信贷发展的过程中面临着一些问题和挑战。

（一）增加监管难度

金融科技借入绿色信贷对监管机构的监管专业能力形成了挑战。金融科技本身作为一种新型技术就会对监管造成一定的冲击，特别是去中心化和金融脱媒的出现，使得许多交易活动都脱离了中央清算机制，增加了风险监测和管控难度，此类风险在绿色信贷中依然适用，尤其绿色信贷当前还在发展阶段，对金融监管机构的监管能力提出了更高的要求。

（二）公开环境数据质量不高

环境数据是金融科技手段进行环境风险识别和分析的基础，环境数据的有效性和准确性直接影响了环境风险建模分析的效果，我国目前支持或用于绿色金融科技的环境数据往往不可溯源，降低了环境数据的质量。尽管政府部门在公共数据公开共享方面进行了大量努力，但由于公共数据更新不及时、溯源难、数据质量低，导致了绿色金融科技数据出现了成本高、效率低、可靠性差等问题。

（三）绿色信贷市场的规模较小，金融科技在绿色信贷业务中的适用度有待提高

虽然近年来我国绿色信贷的扩张速度很快，但绿色信贷余额占中国国内全部信贷余额依然不足10%（如图1所示），这说明尽管在总量规模上我国的绿色信贷发展良好，但从绿色信贷的占比来看，绿色信贷市场的规模依旧较小。

图1 银行信贷规模和绿色贷款规模

一方面，我国的绿色信贷发展时间不长，金融机构缺乏绿色信贷的业务开展经验和相关的数据支持，不利于金融机构应用金融科技对绿色信贷展开相关数据分析，进而阻碍了新绿色信贷业务的开展；另一方面，目前金融科技在绿色信贷业务中的适用度有待提高。金融科技应用于绿色信贷的时间较短，基于绿色信贷业务需求开发的金融科技成熟度并不高，使金融科技暂时难以支撑绿色信贷业务中的一些专业性应用需求，例如绿色行业分类、环境风险测算等，产生了绿色项目与非绿色项目划分模糊等问题。

针对以上金融科技推动绿色信贷发展面临的挑战，本文分别从绿色金融科技推广试点、绿色金融基础设施建设、绿色金融科技应用拓展三条路径对金融科技推动绿色信贷发展提出以下建议。

（一）支持建立绿色金融科技监管沙盒

2018年12月，我国决定在十个省市开展金融科技“监管沙盒”应用试点，目标是通过“以点带面”的方式探索一条可复制推广的中国金融科技应用创新之路。目前，已经有多个创新应用项目通过测试顺利“出箱”。绿色金融科技监管沙盒可鼓励创新运用区块链技术，披露绿色信贷在推行过程中的详细信息，在现有的金融机构信息披露的基础上，强化碳排放等内容的披露，提高贷款发行效率、增强信息透明度。此外，监管沙盒内运用区块链技术针对绿色信贷进行“反洗绿”、“反漂绿”的试验，也能更好地验证金融科技在减小绿色信贷风险方面的作用。

（二）建立环境公开数据统计共享平台，鼓励市场主体开展信息披露

建议监管机构建立公开数据统计共享平台，实现企业和行政部门的公共信息集成共享，将环境行政处罚信息、企业排污许可证信息、绿色项目调研报告、企业信用数据等信息上传到统一的公开数据统计共享平台。对上传到平台的数据信息进行专业化、规范化的管理，对过时或缺失的数据进行及时地更新和补充，实现数据的可溯源。为金融科技推动绿色信贷发展提供良好的客观条件。此外，监管机构也应鼓励相关市场主体开展自身公共数据信息的披露，扩充数据的来源渠道，降低数据的获取成本，提高市场信息透明度。

（三）鼓励发展与绿色信贷更契合的金融科技技术

金融科技在金融领域的应用相当广泛，但由于绿色行业的特殊性，金融机构在开展绿色信贷业务时常常会发现传统的金融科技手段并不能够出色的实现预期的效果，降低了相关绿色业务的开展效率。因此，本文建议金融机构要根据现有的绿色信贷业务模式和未来的发展目标开发与业务更契合的绿色金融科技，建立完善新型绿色金融科技方法学，为绿色信贷发展提供更多有利条件。例如开发绿色行业关键字抓取技术，实现绿色行业的智能识别与分类；实现特定环境影响因子分析，提高模型对易忽略因素的敏感度和模型准确度。